C'est quoi une assurance-vie ?
C'est un contrat sur la base duquel l'assureur s'engage à verser un capital ou une rente à un bénéficiaire soit en cas de vie à une date prévue au contrat soit en cas de décès avant la date prévue au contrat. En échange, le souscripteur s'engage à payer à l'assureur une ou plusieurs primes. On peut considérer ce contrat comme le "couteau suisse de l'épargne".
Quand puis-je souscrire à une assurance-vie ?
Ce contrat peut être souscrit :
- dans un objectif d'épargne (retraite);
- de transmission de patrimoine;
- ou de protection des proches en cas de décès.
La souscription d'un contrat assurance-vie est aussi possible pour un mineur ou un majeur protégé par l'intervention de leur représentant légal. Pour le contrat assurance-décès, des interdictions de souscription existent.
Quels sont les différents types de contrat d'assurance-vie ?
Le contrat peut être monosupport (avec 1 seul type de support d'investissement) ou multisupport.
Il y a 3 supports possibles d'investissement : le fonds en euros garanti, l'unité de compte dont la valeur n'est pas garantie et la provision de diversification.
Le contrat multisupport peut être : un contrat multi-gestionnaire ou de fonds dédié.
Il peut être géré librement, sous gestion profilée, sous gestion évolutive ou sous gestion déléguée.
À quels objectifs répond ce contrat ?
Contrat d'assurance en cas de vie
- Constituer un capital
- Valoriser un capital
- Percevoir des revenus complémentaires
- Préparer un complément de retraite
- Transmettre en cas de décès
- Préparer un complément de revenu si le souscripteur est handicapé
- Garantir un prêt
Contrat d'assurance en cas de décès
- Protéger son conjoint, enfant ou proche de problèmes financiers suite au décès
- Prévoir la somme nécessaire au paiement des droits de succession
- Rembourser un emprunt
- Protéger un enfant handicapé
- Financer le coût de ses obsèques
Quel contrat d'assurance-vie choisir ?
Le choix d'un contrat en particulier dépendra de vos objectifs, de votre situation financière actuelle, des garanties et des frais des assureurs.
Le conseil général que nous pouvons donner concernant la souscription d'un contrat d'assurance-vie auprès de votre banquier est le suivant : évitez de le faire.
Pourquoi ? Car, souvent les frais seront plus élevés. Aussi, un banquier est avant tout un commercial qui travaille dans les intérêts d'une banque-assureur. Il ne pourra vous proposer que des produits imposés par la banque. Il vaut mieux passer par un gestionnaire indépendant qui travaille avec plusieurs assureurs et qui peut donc vous proposer un contrat en toute impartialité.
Nous sommes à votre disposition pour échanger sur votre projet et vous mettre en relation avec un gestionnaire patrimonial de confiance si vous le souhaitez. Contactez nous !
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